买车贷款未还，建议先与贷款机构协商解决。具体处理方式如下：
1. 若逾期时间短且有还款能力，可主动联系贷款机构，说明经济状况，申请降低月供、延长还款期限，缓解短期压力。
2. 若目前经济困难但未来有预期收入（如奖金、涨薪），可协商暂停还款一段时间，待经济好转后恢复还款并补足欠款及利息。
3. 若无力偿还全部贷款，但车辆仍有价值，可协商以车辆折价抵偿部分贷款，不足部分再制定新还款计划。
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针对买车贷款未还可协商调整还款计划的处理方式，结合法律依据分析如下：
根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”买车贷款未还时，借款人未按约还款构成违约，需承担责任，但该条款赋予双方协商补救的权利，调整还款计划即属常见补救措施。
同时，《中华人民共和国合同法》第一百一十四条规定：“当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。”若贷款机构主张的违约金过高，借款人有权提出异议并请求调整，协商调整还款计划需在法律框架内进行，确保费用约定合理合法。因此，买车贷款未还时协商调整还款计划具有明确法律依据，双方可依法达成新协议。
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处理买车贷款未还问题时，特殊情况或例外情形可能影响处理结果，具体如下：
1. 不可抗力导致无法还款：如地震、洪水等不能预见、避免且克服的客观情况，若借款人因财产受损、收入中断无法还款，根据《中华人民共和国合同法》第一百一十七条，可部分或全部免责，贷款机构通常会同意延长还款期限、减免利息或暂停还款，待不可抗力消除后恢复还款。
2. 贷款机构存在违规放贷：如未严格审查还款能力、收取高额手续费或利息超法定上限（目前司法保护的民间借贷利率上限为一年期LPR的4倍）。若贷款机构明知借款人无稳定收入仍发放高额贷款，借款人可向金融监管部门举报，并以此协商减免违规费用、调整还款计划，或通过法律途径确认部分合同条款无效。
3. 合同约定特殊还款调整条款：如“连续还款满3年且无逾期，可申请调整还款计划”。若借款人符合合同约定的调整条件，即使当前逾期，也可依据条款申请调整，贷款机构通常按约定处理，协商更顺利。
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买车贷款未还可能带来法律风险，具体风险点及示例如下：
1. 个人信用记录受损：贷款逾期未还会被上报征信机构，若连续逾期超3个月，信用报告将留严重不良记录。未来申请房贷、信用贷款可能被拒；部分金融行业用人单位查询信用报告时，不良记录可能导致求职失败。
2. 车辆被收回拍卖：若贷款合同约定车辆为抵押物，长期未还且逾期超6个月，贷款机构可向法院申请实现抵押权，收回并拍卖车辆。例如，贷款20万元购买汽车，已还5万元，剩余15万元逾期6个月，催收无果后车辆被拍卖得12万元，借款人需偿还剩余3万元及逾期利息、违约金等，同时失去车辆。

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